[24-01-05] 경제/투자 스터디 - 절세 계좌

주요 경제 지표

• 코스피: 2,496.81 (-0.02%)
• 코스닥: 711.61 (-0.9%)
• 다우지수: 42,518.28 (0.52%)
• 나스닥: 19,044.39 (-0.23%)
• S&P500: 5,842.91 (0.11%)

 

주요 원인

• 코스피 지수 하락은 미국 증시로의 머니 무브가 지속되고 있는점, 국내 투자자의 기대감 여전히 낮음
• 국내 투자자들 코스피200 지수 역 2배 추종하는 'KODEX 200선물인버스2X' 높은 매수량은 하락에 대한 대비 및 투자 심리 변화 나타냄
• 코스피 시가총액 상위 종목 대체로 하락, 기아, 셀트리온, LG에너지솔루션 등 하락
• 삼성중공업, 한화오션 등 조선 관련 주 상승

 

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절세 계좌

1. 주요 절세 계좌 종류와 활용법

① ISA (Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)

• 특징:
  • 계좌 내 상품: 예·적금, 펀드, ETF, RP 등.
  • 세제 혜택:
    • 순이익 200만원까지 비과세
    • 초과분은 9.9% 분리과세 (기본 소득세율 15.4% 보다 낮음)

• 의무 납입 기간: 일반형 3~5년, 서민형은 더 유리한 조건 제공.

• 활용법:
  
  • 안정형 투자자: 채권 ETF, 정기예금 상품 포함
  • 성장형 투자자: 글로벌 주식형 펀드, ESG 펀드, 테마 ETF 투자

 

② 연금저축계좌

• 특징:
  • 납입한도: 연간 1,800만원.
  • 세액공제:
    • 연 소득 5,500만원 이하: 납입액의 16.5%
    • 연 소득 5,500만원 초과: 납입액의 13.2%
• 활용법:
  • 초기: 안정적인 채권형 펀드, ETF
  • 장기적: 국내외 주식 ETF, 배당주 펀드로 전환

 

③ IRP (Individual Retirement Pension, 개인형퇴직연금)

• 특징: 
  • 납입 한도: 연간 1,800만원 (연금저축과 합산 700만원까지 세액공제)
  • 세액 공제 및 연금 소득세율이 연금적축계좌와 동일
  • 다양한 상품 투자 가능: ETF, 펀드, 예.적금
• 활용법:
  • 목표 수익률 관리: 주식형 ETF(국내/글로벌) + 채권형 ETF 혼합
  • 노후 대비: 안정적 성과를 위한 배당주 ETF 중심 투자

 

2. 투자 전략

① 장기 투자를 통한 복리 효과

• 절세 계좌는 장기적인 관점에서 세제 혜택과 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
• 채권형 ETF와 성장형 주식 ETF의 비중을 나이에 따라 조정.

② ETF로 세제 혜택 극대화

• ISA/연금저축/IRP를 통해 저비용 ETF(S&P500, 나스닥100, 배당주 ETF 등) 투자.
• 특히, 배당소득에 대한 세금 절감 효과 활용.

③ 목적별 계좌 분산

• 단기 목표: ISA를 활용하여 유동성이 필요한 투자를 관리.
• 장기 목표: 연금저축, IRP를 통해 노후 대비.

④ 리밸런싱

• 포트폴리오를 주기적으로 점검하고, 시장 변화에 따라 리밸런싱을 실행해 자산 배분 최적화.

 

3. 주의할 점

• 의무 기간 준수: ISA, 연금저축, IRP는 의무 기간이 있으니 중도 해지 시 페널티를 확인.
• 수수료 비교: 계좌 운영 기관(은행, 증권사)에 따라 수수료가 다를 수 있으므로 상품 선택 시 주의.
• 목표와 맞는 상품 선택: 단순히 절세를 목적으로 하기보다, 자신의 투자 성향과 재무 목표에 부합하는 상품 선택.